银行融资不易，但是如果做得好，仍是最简单有效的融资方式。

　　众多的融资渠道中，银行仍是目前企业最主要的融资渠道。但是，银行对于企业来说，像是隐藏在一道门后的答案，打开门，面对是对还是错，是欢迎还是拒绝，是痛苦还是幸福？不同的企业得到不同的答案，但同一个企业无法永远得到同一个答案。

　　1“抵押”难，“小额”难

　　不用抵押就可以从银行拿走钱，这是企业融资的一个理想境界。然而，每一个理想的实现，都需要大量的时间去铺垫。因此，信用贷款这个词在中国出现已经有一段时间，但要真正地使大批企业凭此受惠，仍然需要漫长的等待。

　　其原因，业内人士分析，一是目前中国企业在银行积累的信用历史太短。二是建立的信用档案太差。三是整个征信大环境还没有建立和完善起来。归根到底就是银行不放心，继续盘根究底的话，就是企业无法让银行放心。所以，必须要有抵押物。

　　但是“抵押”正是中小企业解决融资困难过程中需要跨过的第一个坎。如果把融资这个过程比作一场跨栏比赛的话，非常可惜，中小企业就失败于在最前面的栏架子下。没有自己的地皮，没有自己的技术专利，厂房里倒是有一套设备，却还是租来的。公司里有几辆好车，可惜长了四个轮子跑得快，银行根本不愿收，家里有一套房，拿出来抵押没问题，就是贷不到多少钱。

　　除了抵押难这个问题外，让中小企业头痛的还有“小额贷款难”。现在，很多银行把“100万”以下甚至是“500万”以下都归为个人业务，而不是公司业务。也就是说，想以企业名义借钱，最少也得500万以上。但实际上，100万或者50万，都足够一个中小企业渡过难关。

　　银行为什么喜欢大手笔呢？一位银行人士曾经这样比喻：做一件衣服需要先做一个模型，做一百件一千件一样的衣服也只需要做一个模型，哪一个成本更高呢？对于企业来说，看上去申请100万似乎要比申请1000万容易，但对银行来说，不论什么样的额度，前期的调研审核等程序却都是一样的。做成一笔100万的贷款，光是写调研书、项目书、报告等都要花十几天的功夫。耗费的人力物力一样多，但银行的利润小了很多。因为贷款额度小，贷款期限也短，如果是一年期贷款，一年下来，除去成本，银行连五六个点的利润都没有。因此，现在很多公司业务的信贷员，别说100万，就是1000万都提不起兴趣。

　　2银行已开始注意向中小企业倾斜

　　但是，中小企业融资并非是完全的前途黑暗。现在，越来越多的银行，特别是一些大的国有商业银行都开始加大对中小企业融资的力度。

　　比如，工商银行广东省分行在充分考虑中小企业财务制度、经营管理实际情况的基础上，结合中小企业融资需求和特点，采取比大型企业更加简便、快捷、高效的信贷操作流程。该行在总结近年来服务小企业经验和对小企业业务需求进行调研的基础上，对本行的金融产品组合和业务流程进行了全面的整合和创新，于2005年推出了结合小企业融资需求特点的专门产品服务套餐———“弘业产品系列”。

　　据了解，弘业·贷款易单户最高融资额度可达3000万元，贷款用途可以用于购买原材料、一般流动资金周转、厂房建设、设备购置以及扩大再生产需求等。贷款期限从7个月、1年到2—3年均可。且担保方式多样，企业可采用土地使用权、房产抵押的担保方式，也可以汇票、本票、国债、标准仓单等质押担保，还可采用专业担保公司、优质企业保证担保的形式。此外，还款方式灵活，企业可根据自身的情况采取整贷零偿，也可以采用零贷零偿的还款方式。

　　除了国有大银行，股份制商业银行也更是在这方面进行了尝试。像广东发展银行通过多种途径解决中小企业“抵押难”问题

　　该行专门为中小民营企业设置了许多形式多样的担保业务产品，有效地突破了中小民营企业“缺乏合格担保伙伴”和“没有固定资产”的瓶颈，缓解了中小民营企业所面临的融资担保难等压力。